수익성만 좇으면 '모래성'…목적에 따른 전략 꼭 필요
수익성만 좇으면 '모래성'…목적에 따른 전략 꼭 필요
안전하고도 수익성 높은 재테크 전략
중년의 시기에 투자는
안전성이 최우선 덕목
수용할 수 있는 리스크
한도 파악이 선행돼야
안전하고도 수익성 높은 재테크 전략
중년의 시기에 투자는
안전성이 최우선 덕목
수용할 수 있는 리스크
한도 파악이 선행돼야
일반적으로 재테크를 하는 이유는 크게 세 가지로 생각해볼 수 있다.
첫째는 열심히 번 돈을 잘 유지하고 안전성을 확보하기 위한 재테크가 있을 수 있다. 둘째는 지금 당장 쓸 수 있는 수입원 역할을 해줄 수 있는 재테크를 원할 수 있다. 그리고 마지막 세 번째는 투자수익을 늘려서 자금을 불리는 재테크라고 할 수 있을 것이다.
대게 재테크, 투자라고 하면 첫 번째, 두 번째 보다는 세 번째를 주로 생각할 것이다. 그러나 흔히들 지나치기 쉬운 첫 번째와 두 번째 용도의 재테크가 실은 중요하다. 수익성 위주의 투자는 그 다음 충분한 여유자금이 있을 때 실은 가능한 것이다. 안전하게 관리하면서 꾸준한 수입원 역할을 해줄 수 있는 자산과 해당 자산에 대한 운용전략, 내지는 계획이 없다면 수익성 위주의 재테크는 모래성이 될 수 있기 때문이다.
안전성을 확보하며 꾸준한 수입원 역할을 해줄 수 있는 재테크의 중요성과 필요, 그 다양한 방법들에 대해 알아보자.
먼저 왜 안전성과 꾸준한 수입원 마련을 위한 재테크에 관심을 가져야 하는지 알아보고, 이를 위한 투자시 유념해야 할 사항, 활용할 수 있는 투자자산의 유형들과 전반적인 자산운용에서 생각해 봐야할 사항 등을 차례로 점검해보자.
중심 잡기
투자 포트폴리오를 짤 때 가장 중요한 것은 어떤 투자목적을 갖고 있는가를 정하고 확인하는 것이다. 가장 일반적인 투자목적으로 원금보호, 자금증식, 수입발생 등을 생각해볼 수 있다.
물론, 가장 이상적인 상황은 자금도 불어나고, 충분한 소득을 발생시키면서 원금 또한 보전되는 것이라고 할 수 있다. 모든 투자자들이 원하는 바일 것이다. 그러나 현실적으로 이런 세 마리 토끼를 한 번에 다 잡는 것은 상당히 힘들거나 사실상 불가능하다고 말할 수 있다. 그렇기 때문에 이들 중 어떤 목적에 무게중심을 둘 것인지를 정해야 한다. 포트폴리오를 구성할 때 현실적인 투자전략을 세워야 한다는 의미다.
이는 그리고 개개인마다 다를 수밖에 없다. 각자 처한 상황이 다르고, 그렇기 때문에 목적도 달라질 수 있다. 다만, 일반적인 가이드 라인은 제시될 수 있을 것이다. 모아둔 원금을 다시 복원하거나 저축하는 것이 힘든 경우라면 원금 보전이 중심이 된 목적이 되어야 할 것이다. 마찬가지로 미래의 어느 정해진 시점에 돈이 필요하다는 것을 안다면 어느 정도의 리스크를 감수할 수 있는지 투자 결정 전에 보다 신중하게 이를 검토해야 할 것이다. 바로 이런 경우라면 안전성에 중심을 두는 것이 주된 투자목적이 된다고 말할 수 있을 것이다.
반면 지금 투자 포트폴리오를 통해 현재 생활비의 전부나 일부를 충당하고 있다면 당연히 투자목적은 당장의 소득 발생에 있어야 할 것이다. 그리고 장기적으로 큰 목돈을 만드는 것이 목적이라면 당연히 투자목적은 자금증식에 있다고 말할 수 있다.
어찌 되었든 리스크가 전혀 없으면서도 수입과 자금증식 모두를 이룰 수 있는 포트폴리오를 구성한다는 것은 현실 속에서는 불가능할 수 있다. 그렇다고 이들 투자목적이 서로를 전혀 배제하는 배타적 목적들은 아니다. 완벽한 포트폴리오를 상정하는 것이 아니라면 어느 정도 상대적 안전성을 가지면서 자금증식 효과를 노릴 수 있는 포트폴리오 구성이 전혀 불가능한 것은 아니기 때문이다. 물론, 어느 정도의 수입원 역할도 할 수 있을 것이다. 물론, 이런 목적을 동시에 달성하는 것은 제한적일 수밖에 없다. 예를 들어 공격적 포트폴리오를 짰다면 안전성이나 현금 수입을 기대하는 것은 상대적으로 어려울 것이기 때문이다. 이런 현실적 제한이 있기 때문에 세 마리 토끼를 잡는다 해도 그중 어떤 목적에 더 무게중심을 둘 것인지는 여전히 결정해야 한다는 것이 전문가들의 조언이다.
안전성의 중요성
투자는 한 번 손실이 크게 나면 애초에 원했던 목적을 이루는 것은 그만큼 힘들어진다. 간단한 예를 들어 보면 왜 우선 원금을 지키는 것이 중요한지를 알 수 있다. 만약 포트폴리오가 50%의 원금 손실을 봤다면 원금 회복만을 위해서도 100%의 수익을 올려야 한다. 그런데 다양한 투자자산들의 역사적인 실질 투자수익률을 감안할 때 100% 수익은 현실적으로 수년, 10년 이상까지도 소요될 수 있다.
이는 물론, 모든 손실을 우선 피하고 봐야 한다는 의미는 아니다. 모든 투자는 그 나름의 리스크를 안고 있게 마련이다. 여기서 중요한 것은 모든 리스크를 완전히 없애는 것이 아니라 수용할 수 있는 리스크 정도를 파악하고 그에 맞춰 포트폴리오를 운용한다는 것이다. 그러니까 상황과 목적에 따라 리스크를 원천 봉쇄하는 것이 될 수도 있고, 장기적인 투자목적에 따라 제대로 구성된 포트폴리오라면 어느 정도의 손실은 때때로 발생할 수도 있다는 의미다.
소득 발생의 중요성
많은 투자자들은 현재 투자 포트폴리오의 소득에서 실제 생활에 필요한 비용을 충당한다. 이는 개인들뿐만 아니라 펜션 등 기관 투자자들도 마찬가지다. 이들은 실제로 자금운용 결과 나온 수익으로 펜션 지출 비용을 감당해야 한다. 그래서 장기적인 자금증식을 목적으로 하는 포트폴리오들도 현재 발생하는 수익을 무시할 수 없다. 배당이든 이자든 당장 발생하는 소득은 전체 수익률의 일부가 되기 때문이다.
분산 포트폴리오에서 고정 이자수익 상품들은 이 소득발생 측면이 주된 고려 대상이 될 것이다. 주식형 투자자산들은 장기적인 관점에서 자금증식 효과를 가져오겠지만 배당 등 당장 발생시킬 수 있는 소득 부분이 전체적인 수익의 일부를 담당하고 있는 것이 사실이다. 그렇기 때문에 지금 당장 발생시키는 소득의 역할을 가볍게 여기는 것은 결국 전체 포트폴리오의 성적을 낮추는 결과를 낳을 수 있다.
결론
먼저 왜 안전성과 소득 발생이 투자자산 운용에 중요한지에 대해서만 살펴봤다. 자산운용에 있어 이들 투자목적을 실현하는데 감안해야할 항목들과 활용할 수 있는 투자자산 등에 대해 추가로 알아볼 것이다.
아무도 열심히 모든 돈이 잘못된 투자로 한순간에 날아가는 것을 원하지 않는다. 그것만으로도 안전성은 투자에 있어서 가장 중요한 덕목이 된다. 특히 손실이 났을 경우 이를 회복하거나 자금을 더 끌어올 수 없는 경우라면 더욱 중요하다. 상대적으로 젊은 세대라면 시간이 그들 편에 있다고 할 수 있다. 그러나 이미 중년의 시기에 접어들었다면 그렇게 시간이 많지 않다. 그렇기 때문에 이 시기 투자는 더욱 신중해야 한다. 일반적으로 재정상담 전문인들이 나이가 들면서 보수적인 포트폴리오로 옮겨갈 것을 조언하는 이유도 여기에 있다.
그러나 나이와 상관없이 손실 복구는 어렵다. 그래서 리스크 관리 적절한 분산 포트폴리오 운용은 모든 투자자들에게 중요하다. 그래서 모든 투자자들은 자기 포트폴리오의 안전성과 소득 발생 기능 부분을 각별히 신경써야 할 것이다.
켄 최 객원기자
첫째는 열심히 번 돈을 잘 유지하고 안전성을 확보하기 위한 재테크가 있을 수 있다. 둘째는 지금 당장 쓸 수 있는 수입원 역할을 해줄 수 있는 재테크를 원할 수 있다. 그리고 마지막 세 번째는 투자수익을 늘려서 자금을 불리는 재테크라고 할 수 있을 것이다.
대게 재테크, 투자라고 하면 첫 번째, 두 번째 보다는 세 번째를 주로 생각할 것이다. 그러나 흔히들 지나치기 쉬운 첫 번째와 두 번째 용도의 재테크가 실은 중요하다. 수익성 위주의 투자는 그 다음 충분한 여유자금이 있을 때 실은 가능한 것이다. 안전하게 관리하면서 꾸준한 수입원 역할을 해줄 수 있는 자산과 해당 자산에 대한 운용전략, 내지는 계획이 없다면 수익성 위주의 재테크는 모래성이 될 수 있기 때문이다.
안전성을 확보하며 꾸준한 수입원 역할을 해줄 수 있는 재테크의 중요성과 필요, 그 다양한 방법들에 대해 알아보자.
먼저 왜 안전성과 꾸준한 수입원 마련을 위한 재테크에 관심을 가져야 하는지 알아보고, 이를 위한 투자시 유념해야 할 사항, 활용할 수 있는 투자자산의 유형들과 전반적인 자산운용에서 생각해 봐야할 사항 등을 차례로 점검해보자.
중심 잡기
투자 포트폴리오를 짤 때 가장 중요한 것은 어떤 투자목적을 갖고 있는가를 정하고 확인하는 것이다. 가장 일반적인 투자목적으로 원금보호, 자금증식, 수입발생 등을 생각해볼 수 있다.
물론, 가장 이상적인 상황은 자금도 불어나고, 충분한 소득을 발생시키면서 원금 또한 보전되는 것이라고 할 수 있다. 모든 투자자들이 원하는 바일 것이다. 그러나 현실적으로 이런 세 마리 토끼를 한 번에 다 잡는 것은 상당히 힘들거나 사실상 불가능하다고 말할 수 있다. 그렇기 때문에 이들 중 어떤 목적에 무게중심을 둘 것인지를 정해야 한다. 포트폴리오를 구성할 때 현실적인 투자전략을 세워야 한다는 의미다.
이는 그리고 개개인마다 다를 수밖에 없다. 각자 처한 상황이 다르고, 그렇기 때문에 목적도 달라질 수 있다. 다만, 일반적인 가이드 라인은 제시될 수 있을 것이다. 모아둔 원금을 다시 복원하거나 저축하는 것이 힘든 경우라면 원금 보전이 중심이 된 목적이 되어야 할 것이다. 마찬가지로 미래의 어느 정해진 시점에 돈이 필요하다는 것을 안다면 어느 정도의 리스크를 감수할 수 있는지 투자 결정 전에 보다 신중하게 이를 검토해야 할 것이다. 바로 이런 경우라면 안전성에 중심을 두는 것이 주된 투자목적이 된다고 말할 수 있을 것이다.
반면 지금 투자 포트폴리오를 통해 현재 생활비의 전부나 일부를 충당하고 있다면 당연히 투자목적은 당장의 소득 발생에 있어야 할 것이다. 그리고 장기적으로 큰 목돈을 만드는 것이 목적이라면 당연히 투자목적은 자금증식에 있다고 말할 수 있다.
어찌 되었든 리스크가 전혀 없으면서도 수입과 자금증식 모두를 이룰 수 있는 포트폴리오를 구성한다는 것은 현실 속에서는 불가능할 수 있다. 그렇다고 이들 투자목적이 서로를 전혀 배제하는 배타적 목적들은 아니다. 완벽한 포트폴리오를 상정하는 것이 아니라면 어느 정도 상대적 안전성을 가지면서 자금증식 효과를 노릴 수 있는 포트폴리오 구성이 전혀 불가능한 것은 아니기 때문이다. 물론, 어느 정도의 수입원 역할도 할 수 있을 것이다. 물론, 이런 목적을 동시에 달성하는 것은 제한적일 수밖에 없다. 예를 들어 공격적 포트폴리오를 짰다면 안전성이나 현금 수입을 기대하는 것은 상대적으로 어려울 것이기 때문이다. 이런 현실적 제한이 있기 때문에 세 마리 토끼를 잡는다 해도 그중 어떤 목적에 더 무게중심을 둘 것인지는 여전히 결정해야 한다는 것이 전문가들의 조언이다.
안전성의 중요성
투자는 한 번 손실이 크게 나면 애초에 원했던 목적을 이루는 것은 그만큼 힘들어진다. 간단한 예를 들어 보면 왜 우선 원금을 지키는 것이 중요한지를 알 수 있다. 만약 포트폴리오가 50%의 원금 손실을 봤다면 원금 회복만을 위해서도 100%의 수익을 올려야 한다. 그런데 다양한 투자자산들의 역사적인 실질 투자수익률을 감안할 때 100% 수익은 현실적으로 수년, 10년 이상까지도 소요될 수 있다.
이는 물론, 모든 손실을 우선 피하고 봐야 한다는 의미는 아니다. 모든 투자는 그 나름의 리스크를 안고 있게 마련이다. 여기서 중요한 것은 모든 리스크를 완전히 없애는 것이 아니라 수용할 수 있는 리스크 정도를 파악하고 그에 맞춰 포트폴리오를 운용한다는 것이다. 그러니까 상황과 목적에 따라 리스크를 원천 봉쇄하는 것이 될 수도 있고, 장기적인 투자목적에 따라 제대로 구성된 포트폴리오라면 어느 정도의 손실은 때때로 발생할 수도 있다는 의미다.
소득 발생의 중요성
많은 투자자들은 현재 투자 포트폴리오의 소득에서 실제 생활에 필요한 비용을 충당한다. 이는 개인들뿐만 아니라 펜션 등 기관 투자자들도 마찬가지다. 이들은 실제로 자금운용 결과 나온 수익으로 펜션 지출 비용을 감당해야 한다. 그래서 장기적인 자금증식을 목적으로 하는 포트폴리오들도 현재 발생하는 수익을 무시할 수 없다. 배당이든 이자든 당장 발생하는 소득은 전체 수익률의 일부가 되기 때문이다.
분산 포트폴리오에서 고정 이자수익 상품들은 이 소득발생 측면이 주된 고려 대상이 될 것이다. 주식형 투자자산들은 장기적인 관점에서 자금증식 효과를 가져오겠지만 배당 등 당장 발생시킬 수 있는 소득 부분이 전체적인 수익의 일부를 담당하고 있는 것이 사실이다. 그렇기 때문에 지금 당장 발생시키는 소득의 역할을 가볍게 여기는 것은 결국 전체 포트폴리오의 성적을 낮추는 결과를 낳을 수 있다.
결론
먼저 왜 안전성과 소득 발생이 투자자산 운용에 중요한지에 대해서만 살펴봤다. 자산운용에 있어 이들 투자목적을 실현하는데 감안해야할 항목들과 활용할 수 있는 투자자산 등에 대해 추가로 알아볼 것이다.
아무도 열심히 모든 돈이 잘못된 투자로 한순간에 날아가는 것을 원하지 않는다. 그것만으로도 안전성은 투자에 있어서 가장 중요한 덕목이 된다. 특히 손실이 났을 경우 이를 회복하거나 자금을 더 끌어올 수 없는 경우라면 더욱 중요하다. 상대적으로 젊은 세대라면 시간이 그들 편에 있다고 할 수 있다. 그러나 이미 중년의 시기에 접어들었다면 그렇게 시간이 많지 않다. 그렇기 때문에 이 시기 투자는 더욱 신중해야 한다. 일반적으로 재정상담 전문인들이 나이가 들면서 보수적인 포트폴리오로 옮겨갈 것을 조언하는 이유도 여기에 있다.
그러나 나이와 상관없이 손실 복구는 어렵다. 그래서 리스크 관리 적절한 분산 포트폴리오 운용은 모든 투자자들에게 중요하다. 그래서 모든 투자자들은 자기 포트폴리오의 안전성과 소득 발생 기능 부분을 각별히 신경써야 할 것이다.
켄 최 객원기자
미주 중앙일보에서 퍼옴.
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누구를 만나느냐가 대단히 중요한 세상입니다.
축하 드립니다. 이제 귀하는 귀하를 위해서 언제나 최선을 다하는
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최선을 다 합니다. 최고만을 추구합니다.
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